یکی از مهمترین خدمات بانک ها که مورد علاقه تمام اقشار جامعه قرار دارد، وام و تسهیلات است.
اما اگر تصور میکنید این دو مشابه هم هستند و به یک معنا سخت در اشتباهید. میخواهیم در ادامه به بررسی تفاوت وام و تسهیلات بپردازیم.
اولین موردی که میتوان گفت این است که مفهوم تسهیلات فراتر و عام تر از وام است.
برای فهم بهتر و درک تفاوت این دو مورد در ابتدا میخواهیم وام و تسهیلات را به طور کامل و جامع تعریف کنیم.
تعریف تسهیلات:
تسهیلات بانکی همان خروجی های اصلی بانک ها هستند. در لغت از ریشه سهل کردن به معنا آسان کردن می آید
از طریق تسهیلات نقدینگی های سرگردان جامعه، به مبادی تعریف شده و هدفمند اقتصادی تزریق می شود.
معنی این تعریف به خلاصه این است که بانک سرمایه های خود را برای اهداف مشخص خرج میکند
سرمایه های بانک شامل سرمایه و حقوق صاحبان سهام و انواع سپرده ها و یا سایر بدهی ها است.
بانک ها این منابع را در راستای اهداف از قبل تعیین شده به مصرف می رسانند.
ممکن است پرسیده شود کاربرد این تسهیلات چیست و به چه شکل باعث حمایت از بخش های اقتصادی می شود؟
نقدینگی و احتیاج به آن از اهمیتی بالایی و غیر قابل انکاری برخوردار است. در واقع شما برای شروع هرکار اقتصادی نیاز به نقدینگی دارید.
برای درک بهتر تسهیلات مثال میزنیم:
شما وقتی یک کالایی را قسطی از بازار می‌خرید، در واقع فروشنده، خرید کالا را برای شما سهل کرده یا به شما تسهیلات داده است.
اگر پولی را از کسی می‌گیرید به قصد اینکه با آن کار کنید و هر چه سود بدست آمد بین هم تقسیم کنید، آن طرف به شما تسهیلات داده است. چون شما به تنهایی پول نداشتید.
این مورد یکی از مهم ترین تفوت های وام و تسهیلات است
موارد اعطای تسهیلات:
تسهیلات مختلفی برای موارد و مواقع مختلفی وجود دارد که هر بانک با توجه به شرایط خود به مشتریان اعطا میکند.
از جمله مهم ترین تسهیلات موجود، تسهیلات رفع احتیاجات ضروری شخصی مانند موارد زیر است:
مانند هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
هزینه درمانی
کمک هزینه تحصیلی
تعمیر و تامین مسکن
کمک برای ایجاد مسکن در روستاها
اعطای تسهیلات به شرکتهای تعاونی به منظور ایجاد کار
اعطای تسهیلات به واحد های تولیدی به منظور کمک به افزایش تولید
راه اندازی واحدهای تولیدی راکد
توسعه کارگاههای تولیدی کوچک روستاها
تعریف وام:
وام به طور کلی قرض دادن نوعی پول سود دار است که از زمانی مشخص بین قرض دهنده و قرض گیرنده رد و بدل می شود.
این تبادل پول بین دو طرف به صورت های مختلفی انجام می شود که از دیرباز و دوران باستان در جوامع بشری رایج شده است.
قوانین و میزان سود این نوع قرض دادن پول در جوامع مختلف امروزی متفاوت است و میزان بازپرداخت آن به شرایط مختلفی بستگی دارد.
اما در کشور ایران براساس سیستم بانکی اسلامی و بانکداری بدون ربا صورت میگیرد.
هرچند گاهی شما میتوانید به راحتی وام مورد نظر خود را دریافت کنید. اما در مواردی که کم هم نیستند شرایط سختی برای وام گیرنده در نظر میگیرند.
مانند تسهیلات، وام های مختلفی هم وجود دارد که برای مواقع ضروری و مشخصی میتوان از آنها استفاده کرد.
وام تعمیرات، وام تولید، وام خرید کالا، وام خرید مسکن، وام خرید لوازم کسب و کار و دهها مورد وام دیگر
موضوعی که وجود این است که هم بانک ها و هم درخواست کنندگان از دریافت وام سود میبرد.
به همین دلیل بانک ها نیز هر روزه در حال بروزرسانی شرایط ارائه خدمات خود به مشتریان هستند.
پرداخت وام به مشتریان علاوه بر رونق اقتصادی منطقه، منافع مادی و مالی بانک ها را نیز بهبود میبخشد و تضمین میکند.
انواع وام
همانطور که گفتیم وام ها نیز مانند تسهیلات دارای انواع مختلفی هستند. در ادامه برخی از مهم ترین و پرمصرف ترین وام های موجود را میبینید:
ازدواج
خرید خودرو
خرید یا اجاره مسکن
بازنشستگان
مشاغل خانگی
کم بهره مستمری بگیران
جعاله
تفاوت بین وام و تسهیلات چیست؟
ممکن است در طول این مقاله با تفاوت وام و تسهیلات آشنا شده باشید اما به طور خلاصه دوباره بیان میکنیم
واژه وام در نظام بانکداری اسلامی صرفا برای قرض‌الحسنه استفاده میشود و واژه تسهیلات در سطح وسیع‌تری برای تامین اعتبار مالی واحدهای صنعتی و تولیدی کاربرد دارد.
نقدینگی ها و مبلغ هایی که برای افزایش روند تولید در واحدهای صنعتی راکد پرداخت میشود تسهیلات محسوب میشود.
در این پرداخت بانک و موسسه پرداخت کننده در سود حاصل از این افزایش روند تولید شریک هستند.
اما در موارد مانند کمک هزینه خرید و اجاره خانه، خرید خودرو، تحصیل، ازدواج، درمان و… پرداخت میشوند وام هستند.
این وام ها نرخ مشخصی جهت بهره دارند و دریافت کننده همراه با بهره مشخص شده شروع به بازپرداخت میکند.
در حقیقت هر نوع وامی به عنوان تسهیلات شناخته میشود اما عکس این موضوع صادق نیست.
نکته خیلی مهم
شما برای دریافت هرگونه وام و تسهیلات نیاز به ارائه ضامن و سند جهت ضمانت دارید.
افراد زیادی هستند تصور میکنند در صورت نداشتن سند نمیتوانند وام و تسهیلات مورد ظر خودشان را دریافت کنند.
اگر شما هم جزو این گروه هستید خبر خوبی که میتوانیم به شما بگوییم این است که سخت در اشتباه هستید.
شما میتوانید با اجاره کردن سندهای کاملا قانونی از مجموعه اعتبارپرداز به راحتی به هدف خود برسید. جهت کسب اطلاعات بیشتر به لینک زیر مراجعه کنید:
