صدور و ارائه انواع ضمانت نامه های بانکی یکی از خدمات هم بانک ها به مشتریان خود محسوب میشود. بانک ها با این اقدام علاوه بر کسب سود، مبادلات اقتصادی را تسهیل و به رشد اقتصادی یک جامعه کمک می کنند.
بنابراین، می توان انتظار داشت اغلب بانکها توجه ویژه ای به این بخش داشته باشند و با توان بیشتر، در این بخش ورود پیدا کنند تا بتوانند سهم مناسبی از بازار صدور ضمانتنامه را به خود اختصاص دهند.
ضمانت نامه بانکی چیست؟
ضمانت نامه بانکی، قراردادی است که بر اساس آن بانک متعهد می شود. در صورتی که بدهکار نتواند بدهی خود را پرداخت کند، بانک بدهی های او را پرداخت خواهد کرد. در واقع به پشتوانه این نوع قرارداد وثیقه ای است که فرد نزد بانک به امانت می گذارد.
این ضمانتنامه یکی از انواع عقد ضمان است که در ماده ۶۸۴ قانون مدنی به روشنی به آن پرداخته شده است
عقد ضمان عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد. متعهد را ضامن طرف دیگر را مضمون‌له و شخص ثالث را مضمون‌عنه یا مدیون اصلی می گویند.
در صورتی که ضامن یکی از بانک های کشور باشد، ضمانتنامه بانکی ارائه شده است.
چرا ضمانت نامه بانکی مهم است؟
صدور ضمانتنامه بانکی یکی از راه های تسهیل و بهبود عملکرد بانک ها و معاملات است. این ضمانتنامه ها می توانند پشتوانه ای برای فرد ایجاد کنند. تا بتواند کسب و کار خود را راه اندازی کند یا بتواند بدهی های خود را پرداخت کند.
در نتیجه اگر ضمانت نامه های بانکی به درستی صادر شوند و افراد هم به تعهدات خود عمل کنند باعث رونق اقتصادی و بهبود شرایط کاری جامعه خواهد شد. اما اگر به درستی اجرا نشود، باعث می شود که رانت هایی به وجود بیاید و به اقتصاد کل کشور ضرر خواهد زد.
پس ضمانت نامه های بانکی به همان مقدار که مفید هستند اگر درست استفاده نشوند ضربه های بزرگی به اقتصاد وارد میکنند.
نحوه دریافت ضمانتنامه بانکی
بانک های مختلف بر اساس توان مشتریان خود و همچنین اعتبار آن ها نزد بانک از آن ها وثیقه هایی را برای صدور ضمانتنامه درخواست می کنند. مهم ترین وثیقه های مورد قبول اکثر بانک ها را در ادامه میگوییم. مشتری میتواند به وسیله وثیقه های زیر به راحتی از بانک ضمانت نامه بانکی دریافت کند.
۱.وجه نقد یا طلا
۲. اسناد خزانه یا اوراق قرضه دولتی
۳. اوراق مشارکت منتشره براساس مجوز بانک مرکزی
۴. سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار
۵.حساب‌های پس‌انداز قرض الحسنه نزد بانک
۶. گواهی‌های سپرده‌های سرمایه گذاری مدت‌دار
۷. اوراق قرض الحسنه
۸. حساب‌های ارزی
۹. حساب سرمایه گذاری مدت‌دار متقاضی نزد سایر بانکها
۱۰. تضمین بانکها یا مؤسسات اعتباری غیربانکی معتبر خارجی
۱۱. سفته با ضمانت قابل‌قبول بانک
۱۲. اموال غیرمنقول
۱۳. برگ وثیقه‌ی انبار‌های عمومی مربوط به کالا
۱۴. سهام شرکت‌هایی که در بورس پذیرفته شده باشند
۱۵. کشتی و هواپیما
فراموش نکنید ضمانت نامه های بانکی گرچه بر پایه عقد ضمان و پذیرش پرداخت بدهی بدهکار استوارند، اما در واقع اسنادی هستند که پشتوانه مالی آنها را متقاضی ضمانت نامه تامین می کند.
شرایط کلی برای صدور ضمانت نامه بانکی
شرایط کلی و عمومی برای صدور هر ضمانتنامه توسط بانک عبارت است از:
متقاضی باید اهلیت انجام مفاد قرارداد با کارفرما را داشته باشد.
نوع و مبلغ ضمانت نامه بایستی مشخص شده باشد.
ذینفع ضمانت نامه باید معین باشد.
نوع و مبلغ وثائق ضمانت نامه باید معلوم باشد.
کارمزد ضمانت بر اساس تعرفه بانک مرکزی مشخص می گردد.
مدت ضمانت نامه تعیین گردد.
انواع ضمانت نامه های بانکی
ضمانت نامه شرکت در مناقصه / مزایده tender guarantee
ضمانت نامه حسن انجام کار/ تعهدات good performance guarantee
ضمانت نامه پیش پرداخت advance payment guarantee
ضمانت نامه استرداد كسور وجه الضمان retention money guarantee
ضمانتنامه تعهد پرداخت payment guarantee
ضمانت نامه گمركي customS guarantee که این نوع ضمانت نامه خود دارای انواعی است: ضمانت نامه های پرداخت سود و عوارض گمرکی، ضمانت نامه ترخیص موقت کالا، ضمانت نامه ترانزیت کالا و ضمانت نامه پاساوان کالا
جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص ضمانت نامه ها به لینک زیر مراجعه کنید:
مدارک مورد نیاز جهت دریافت ضمانتنامه بانکی
برای دریافت ضمانت نامه بانکی نیاز به مدارکی دارید که برای هر بانک متفاوت است اما مدارک زیر کاملا واجب است و برای تمامی موارد مورد نیاز شما خواهد بود. پس اگر به دنبال دریافت ضمانتنامه بانکی هستید قبل از هر اقدامی نیاز دارید مدارک زیر را تهیه کنید.
اشخاص حقیقی:
در خواست ذینفع
تصویر شناسنامه و کارت ملی
جواز کسب و یا هرگونه مجوز فعالیت از مراجع ذیصلاح
اظهارنامه مالیاتی.
صورت حساب سود و زیان و ترازنامه در حداکثر 3 سال گذشته.
آمار میزان تولیدات و فروش آنها در حداکثر 3 سال گذشته.
اشخاص حقوقی:
در خواست ذینفع
تصویر شناسنامه صاحبان امضای مجاز
مجوز فعالیت ، اساسنامه و…
اظهارنامه مالیاتی
صورتهای مالی
تصویر اسناد مالکیت محل اجرای طرح و یا وثیقه خارج از طرح
گزارش کارشناس رسمی دادگستری منتخب بانک از وثایق بر حسب مورد.
مجموعه اعتبار پرداز دارای خدمات متنوع و کاربردی زیادی در تمام شهرهای ایران می باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص خدمات اجاره سند و نحوه دریافت و پرداخت با مشاورین ما تماس بگیرید تا به بهترین نحوه شما را راهنمایی کنند
شماره تماش مجموعه اعتبارپرداز: ۰۹۱۹۸۸۱۹۳۱۳ و ۰۲۱۶۶۰۵۳۵۴۱
